فرقی نمی کند که قرار خرید آنلاین بیمه داشته باشیم یا آفلاین! اما معمولا یکی از دغدغه های مهم همه هنگام خرید بیمه این است که کدام شرکت بیمه مناسب‌ترین قیمت را دارد و از کجا بیمه ارزان‌تر بخریم؟ درست است که قیمت خیلی مهم است، اما برای انتخاب یک شرکت بیمه خوب که در روز مبادا برای پرداخت خسارت راحت در درسترس باشد و پوشش‌ها و سقف تعهدات پرداختی‌اش هم مناسب باشد باید به موارد دیگری هم فکر کنیم. برای اینکه از بهترین شرکت های بیمه در ایران خرید کنیم، باید حواسمان به چند مورد باشد.
یکی از مهمترین فاکتورها برای عملکرد بهتر شرکت بیمه کشور، دسترسی راحت‌تر و سریع‌تر به خدمات بیمه‌ای آن شرکت است. از خرید تمدید بیمه‌نامه‌ها گرفته تا پرداخت خسارت و پاسخگویی به سوالات بیمه‌ای. بد نیست بدانید که تعداد کل شعب شرکت‌های بیمه با 1/5 درصد رشد نسبت به سال قبل در سال 1399 به 1384 شعبه در سراسر کشور رسید.
آمارهای سازمان بیمه مرکزی نشان می‌دهد که توزیع تعداد شعب در شرکت‌های بیمه در سال 1399 بیشتر مربوط به 11 شرکت بیمه ایران، آسیا، پاسارگاد، دانا، پارسیان، نوین، سینا، معلم، البرز، کارآفرین و دی بوده است. سهم این شرکت‌های بیمه در رشد شعب شرکت‌های بیمه در کشور چیزی بین 8/3 تا 3/15 درصد و درمجموع 2/ 67 درصد سهم از شعب کل کشور است. تاجایی که تعداد شعبه‌های هرکدام از این شرکت‌ها از میانگین 4/ 49 شعبه برای هر شرکت بالاتر است. بیمه ایران با 212 شعبه در سراسر کشور سهم 3/15 درصدی از شعبه‌های بیمه کشور را در اختیار دارد. بیمه آسیا با 111 شعبه در رتبه بعدی جای دارد.
بالاترین تعداد نمایندگان بیمه فعال در شرکت‌های بیمه در سال 1399 اما متعلق به بیمه پاسارگاد است. بیمه پاسارگاد با 34,483 نماینده فعال در کشور، سهمی 41 درصدی از کل نمایندگان فعال بیمه صنعت بیمه را در اختیار دارد. جالب است بدانید که بیمه پاسارگاد با بیش از 32هزار نماینده بیمه عمر فعال تقریبا 71 درصد سهم از کل بیمه‌های عمر در بازار بیمه را از آن خود کرده است.
یکی دیگر از مهمترین فاکتورهای برای انتخاب یک شرکت بیمه، میزان تعهدات پرداختی آن شرکت است. سقف تعهدات مالی شرکت‌های بیمه مختلف برای بیمه‌های عمر حتی بیمه‌های ثالث و بدنه بسیار متفاوت است. حتی در بخش بیمه‌های درمانی یا آتش‌سوزی و حادثه هم هر شرکت بیمه با توجه به توانایی مالی خود و ضریب ریسکی که برای بیمه‌نامه‌هایش درنظر می‌گیرد، پرداخت متفاوتی دارد. مثلا برای سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، همه شرکت‌های بیمه امکان انتخاب سقف پوشش حداکثری یا 320 میلیون تومانی را به بیمه‌شده‌های خود نمی‌دهند.
آمارهای سازمان بیمه مرکزی می‌گوید که شرکت بیمه ایران با پرداخت 146,837.7 میلیارد ریال خسارت در سال 1399 تقریبا بیش از 34 درصد از خسارت‌های پرداختی بیمه‌نامه‌های کشور را پوشش داده است. بیمه‌های آسیا، البرز، دانا، پارسیان، سینا، معلم، دی و سامان هم هرکدام سهم 3 تا 10 درصدی در پرداخت خسارت سال 1399 دارند.
جمع دارایی‌ها شرکت‌های بیمه کشور برای سال 1399 مبلغ 511,101,973 میلیون ریال ثبت شده است. شرکت بیمه ایران با درآمد حق بیمه ناخالص 227,014,915 میلیون ریالی و سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای 12,252,684 میلیون ریالی یکی از شرکت‌های موفق بیمه کشور در سال 1399 بوده است.
بیمه آسیا هم موجودی نقد 1,424,190 ریالی در سال 1399 داشته و سایر دریافتنی‌ها و پیش‌پرداخت‌های این شرکت هم 1,415,381 ریال بوده است. به‌طور کلی جمع دارایی‌های این شرکت در سال 1399 مبلغ 142,060,944 میلیون ریال ثبت شده است.
بیمه‌های البرز، دانا و پارسیان هم با مجموع دارایی‌های 87,942,859 و 77,156,772 و 62,994,037 میلیون ریالی در رتبه‌های بعدی دارایی مالی شرکت‌های بیمه کشور قرار دارند.
تمام شرکت‌های بیمه فعال در کشور باید هرسال برای تعیین نسبت توانگری مالی خود، پس از حسابرسی میزان توان مالی خود را بر اساس صورت‌های مالی سالانه به بیمه مرکزی اعلام کنند. نسبت توانگری مالی شرکت‌های بیمه و مشخص شدن سطح و رتبه آن‌ها می‌تواند به مشتری‌ها در انتخاب درست بیمه‌گذار کمک کند.
در سال 1400 نزدیک به 28 شرکت بیمه سطح یک با توانگری مالی بیش از 100 درصد در کشور فعالیت می‌کنند. بیمه‌های ایران، آسیا، پاسارگاد، دی، رازی، ملت، سامان و البرز در سال 139 توانسته‌اند ضمن حفظ سطح یک توانگری خود نسبت توانگری مالی‌شان را افزایش هم بدهند.
علاوه بر همه رتبه‌بندی‌های تخصصی، بیمه مرکزی هر سال شرکت‌های بیمه را از نظر رضایت مشتریان هم رتبه‌بندی می‌کند. فاکتورهایی مثل میزان پاسخگویی و دانش کارکنان هر شرکت بیمه، ارائه اطلاعات مناسب و کامل به مشریان، سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه‌ها و البته دریافت خسارت، نحوه و نوع تبلیغات شرکت بیمه و حتی محیط فیزیکی و دفاتر شرکت‌های بیمه از متغییرهای اصلی 13 فاکتور رضایت‌مندی بیمه‌شدگان از شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود. بر اساس آخرین آمارها بیمه‌های ایران، آسیا، البرز، دانا، پارسیان، پاسارگاد، ملت و سامان بهترین نمره‌ها را در نظرسنجی‌های مربوط به رضایت مشتریان کسب کرده‌اند.
برای دسترسی به کامل‌ترین اطلاعات درباره پوشش‌ها و قیمت‌های انواع بیمه‌نامه در شرکت‌های بیمه مختلف، کافی‌ست تا سری به اپلیکیشن یا سایت ازکی بزنید. با مراجعه به azki.comمی‌توانید چگونگی ارائه خدمات، تعداد نماینده‌های پرداخت خسارت و حتی مبالغ پرداخت خسارت تمام شرکت‌های بیمه فعال در کشور را با هم مقایسه کنید و بهترین گزینه را برای خودتان بخرید.
