به گزارش خبرگزاری صدا و سیما, علی صالح آبادی، رئیس کل بانک مرکزی در کنفرانس ملی تحول دیجیتال، بانک و بیمه که مورخ ۲۸ آذر ۱۴۰۱ برگزار شد، اظهار کرد: اهمیت تحول دیجیتال در نطام‌های مالی به ویژه نظام بانکی در سیاست گذاری، نظارت و عملیات بسیار مهم است. تحول دیجیتال صرفا مکانیزه کردن فرآیند موجود نیست بلکه هم ابزار و هم فرآیند‌ها باید به روز و دیجیتال شود.
وی با اشاره به اینکه بانک مرکزی در حوزه تحول دیجیتال نقشه راه دارد و برنامه‌ها و پروژه‌های متنوعی را در نظر گرفته است، گفت: در حوزه کسب و کار، نظام‌های پرداخت، سیاست پولی و نظارت بانک مرکزی بر خدمات بانکی استفاده از فناوری و افزایش زیرساخت‌ها را دنبال می‌کنیم. این تحولات با نگاه تحول در فرآیند‌ها و ابزارهاست.
صالح آبادی افزود: یکی از اتفاقاتی که سال گذشته اتفاق افتاد اجرای قانون جدید چک بود. این اقدام فرآیند‌ها و زیرساخت‌هایی را ایجاد کرد که موجب کاهش میزان چک‌های برگشتی و افزایش اعتبار چک به عنوان ابزاری برای پرداخت شد.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به یکی از موضوعاتی که در قانون چک با آن مواجه بودیم، اظهار کرد: مسدود سازی سپرده صادرکننده چک برگشتی در تمام حساب‌های آن یکی از مسائلی بود که با پیچیدگی‌های بسیاری مواجه بود که اجرا و عملیاتی شد. ساماندهی پایانه‌های فروشگاهی نیز از اقدامات مهم و سختی بود که عملیاتی شد.
صالح آبادی گفت: در حوزه نظارت که یکی از مهم‌ترین محور‌های وظایف بانک مرکزی است، کنترل هوشمند پیشینی از مسائلی است که آن را دنبال می‌کنیم. نظارت پسینی با ایرادات و ضعف‌های متعددی همراه است، بنابراین در نظارت به دنبال اجرای نظارت هوشمند پیشینی هستیم.
وی افزود: در اعطای تسهیلات بانکی با سامانه‌هایی که به وجود آمد با اعمال قوانین نظارتی به سامانه‌ها، تسهیلات طبق قواعد و با اجازه سیستمی و سامانه‌ای اعطا می‌شود و با این اقدام از اعطای گزینشی تسهیلات و رانت جلوگیری می‌شود.
رئیس کل بانک مرکزی اظهار کرد: یکی از معظلاتی که در سیستم بانکی وجود داشت، سود سپرده‌ها است که باید به صورت سیستمی کنترل شود. این مسئله درباره خلق پول نیز وجود داشت که به سمت کنترل سیستمی این فرآیند‌ها حرکت می‌کنیم.
صالح آبادی با تاکید بر اینکه نظارت به مصرف تسهیلات بانکی نیز اهمیت ویژه‌ای دارد، گفت: تسهیلات در بخشی که برای آن در نظر گرفته می‌شد، مصرف نمی‌شد، برای مثال تسهیلاتی که با عنوان تولید پرداخت می‌شد به مصارف بخش تولیدی نمی‌رسید و این یک معظل بشمار می‌رفت که نظارت سیستمی آن را حل می‌کند.
وی در ادامه صحبت‌های خود گفت: یکی دیگر از مسائلی که در بانک مرکزی به دنبال آن هستیم حوزه XPRL یا همان اشراف بر داده‌های صورت‌های مالی بانک‌ها است.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اقدامات انجام شده در شمولیت مالی گفت: یکی دیگر از محور‌های اقدامات بانک مرکزی توسعه شمولیت مالی است. طوری که آحاد مردم جامعه بتوانند از خدمات بانکی استفاده کنند. بیش از ۹۰ درصد افراد بالای ۱۸ سال در کشور حساب بانکی دارند و از ابزار‌های پرداخت الکترونیک استفاده می‌کنند که در مقایسه با کشور‌های منطقه در این باره وضعیت خوبی داریم. از طرفی دسترسی پذیری شبکه بانکی در سطح ۹۹.۹۹ درصدی قرار دارد که ماهانه ۳.۵ میلیارد تراکنش پردازش می‌شود.
وی افزود: در حوزه پرداخت تسهیلات از کشور‌های منطقه عقب هستیم که در این باره پیگیری موضوع لند تک (lend tech) به شمولیت مالی کمک می‌کند.
صالح آبادی با تاکید بر نوآوری و حمایت از فناوری‌های مالی، گفت: در نظام پولی و بانکی شرکت‌های فناوری مالی باید حمایت شوند. سند باکس رگولاتوری و بانک‌داری باز از مسائلی است که در بانک مرکزی به سمت آن حرکت می‌کنیم و در این حوزه از فناوری‌های جدید حمایت می‌شود.
وی با اشاره به اقدامات انجام شده در حکمرانی داده، اظهار کرد: در حمکرانی دیجیتال و حکمرانی داده، گردآوری حجم انبوهی از داده‌ها امکان پذیر است. در این باره تمام اطلاعات شبکه بانکی موجود است، اما استفاده مناسب از آن‌ها و هوشمندسازی تحلیل آن‌ها برای نظارت مهم است که باید به طرف آن حرکت کنیم.
رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اهمیت حکمرانی ریال، گفت: تحریم و رعایت تحریم‌ها توسط کشور‌ها به دلیل اشراف نهاد‌ها به حکمرانی دلار به صورت جهانی می‌باشد. امروزه حتی جا‌به‌جایی ۱ دلار در شبکه بانکی جهانی با شفافیت و نظارت صورت می‌گیرد.
وی در ادامه اظهار کرد: رابطه بانک مرکزی با بانک‌ها باید شفاف و مبتنی بر فناوری باشد و از طرفی رابطه بانک‌ها با مردم باید به گونه‌ای باشد که دریافت خدمات از بانک به راحتی انجام شود.
صالح آبادی با اشاره به اینکه از اواخر سال گذشته ارائه خدمات بانکی به صورت غیر‌حضوری امکان پذیر است، گفت: فناوری‌هایی مثل احراز هویت غیر حضوری، سفته الکترونیک و دیگر نوارد این امکان را محقق کرده است.
رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه با اشراف بر شبکه بانکی دلیلی برای شعبه محوری وجود ندارد، اظهار کرد: در حال حاضر ۲۰ هزار شعبه بانکی در سراسر کشور وجود دارد که در سال‌های اخیر به مرور روند کاهشی پیدا کرده است و به این تعداد رسیده است. این تعداد قابلیت کاهش بیشتر را نیز دارد و به لحاظ فنی امکان آن فراهم است، اما به لحاظ فرهنگ سازی باید مقدمات و سطح مورد نیاز فراهم شود.
وی در پایان گفت: تغییر در فرآیند‌ها و ابزار از اهداف بانک‌مرکزی است و در این باره به دنبال ارائه خدمات بهتر، بهره‌ور‌تر و با هزینه کمتر هستیم.
