اگر از علاقه‌مندان به حوزه خدمات غیرمتمرکز باشید، حتماً نام نکسو (Nexo) را شنیده‌اید. بسیاری از افراد معتقدند که هدف نهایی فناوری بلاک چین، تمرکززدایی از همه حوزه‌های غیرمتمرکز است. برای این منظور، این فناوری باید بتواند همه خدماتی که به‌عنوان مثال یک بانک ارائه می‌دهد را عرضه کند. پلتفرم‌هایی مثل نکسو همین هدف را دنبال می‌کنند.
در این مطلب بررسی می‌کنیم که نکسو چیست و محصول معروف آن یعنی نکسو کارت چه اهداف و کاربردهایی دارد. اگر به پلتفرم‌های غیرمتمرکز علاقه‌مندید یا دوست دارید درباره وام‌های کریپتویی بیشتر بدانید، با ما همراه باشید.
نکسو (Nexo) یک پلتفرم وام‌دهی بلاک چینی برای ارائه وام‌های فوری با پشتوانه ارزهای دیجیتال است. هدف این پلتفرم ارائه وام‌های کریپتو (از جمله بیت کوین و اتریوم) و فیات (از جمله دلار و یورو) بدون اتکا به بررسی سوابق و اعتبار افراد است. نکسو از ابتدا به‌عنوان صرافی ارز دیجیتال کار خود را آغاز کرد و همچنان هم امکان مبادله جفت‌ارزها در آن وجود دارد.
بیشتر بخوانید: فناوری بلاک چین چیست؟ صفر تا صد مفهوم blockchain
این پلتفرم که آوریل ۲۰۱۸ راه‌اندازی شد، به‌دنبال ترویج مدلی است که در آن دریافت وام‌های کریپتو آسان‌تر از همیشه باشد. کاربران برای استفاده از امکانات این پلتفرم فقط کافی است توکن‌های دیجیتال مشخصی را به کیف پول نکسوی خود واریز کنند تا بلافاصله وامی مبتنی‌بر ارز دیجیتال در اختیارشان قرار بگیرد.
علاوه‌بر‌این، Nexo به کاربران اجازه می‌دهد توکن و بیش از ۳۰۰ جفت‌ارز معاملاتی را خریدوفروش کنند. همچنین، مبادله در نکسو با مزیت امکان بازگشت وجه تا ۰.۵درصد از کل مبلغ معامله همراه است.
این پلتفرم از ده‌ها ارز دیجیتال ازجمله بیت کوین، اتریوم، ریپل، کاردانو و مونرو پشتیبانی می‌کند. گفتنی است کاربران نیز می‌توانند پرداخت‌های خود را ازطریق ارزهای مختلفی مانند دلار، یورو، بیت کوین، اتر و ارز بومی این پلتفرم انجام دهند.
فناوری بلاک چین ستون فقرات سیستم متمرکز بر شفافیت Nexo است. همچنین، این پلتفرم از اوراکلی با نام اوراکل نکسو (Nexo Oracle) برای پردازش قراردادهای هوشمند مبتنی‌بر اتریوم و ذخیره داده‌های مربوط به وام‌های خاص بهره می‌برد.
بیشتر بخوانید: اوراکل (Oracle) در بلاک چین و قراردادهای هوشمند چیست؟
در‌این‌میان، نقش مهم توکن بومی این پلتفرم را هم نمی‌توانیم نادیده بگیریم. این توکن که در دسته توکن‌های اوراق بهادار (Security Token) جای می‌گیرد، علاوه‌بر فرایندهای پرداخت، به دارندگان خود سود نیز می‌دهد. در بخش‌های بعد، با ویژگی‌های این توکن بیشتر آشنا می‌شویم.
بیشتر بخوانید: توکن اوراق بهادار یا Security Token چیست؟
باید اشاره کنیم که پلتفرم نکسو به کاربران ساکن ایران خدمات نمی‌دهد. این پلتفرم در وب‌سایت خود اعلام کرده که با اینکه محصول آن‌ها یک محصول جهانی است، اما آن‌ها به ساکنان برخی از کشورها خدمات‌رسانی ندارند که ایران هم در این لیست قرار دارد (nexo.how).
وام‌های نکسو (nexo.com) بعد از تأیید در بازه یک تا پنج روز کاری (بسته به مکان جغرافیایی کاربر) ازطریق شبکه‌های انتقال بانکی مانند سوییفت (SWIFT) به حساب کاربر واریز می‌شوند. دریافت‌کننده وام چه شخص حقیقی باشد چه نهاد حقوقی، می‌تواند از نکسو کارت هم استفاده کند. در بخش‌های بعد، بیشتر درباره نکسو کارت بحث می‌کنیم.
سقف ارائه وام به ارزش دارایی‌های کریپتو در حساب نکسوی مشتریان بستگی دارد. همچنین، درصورت افزایش بهای دارایی‌ها با نوسان‌های قیمت، سقف وام کاربر هم افزایش می‌یابد. نرخ بهره این وام‌ها برای برخی کاربران با شرایط مشخص نزدیک به صفر است. علاوه‌بر‌این، برای دریافت وام‌های Nexo به بررسی سوابق و اعتبار یا پرداخت هزینه ماهانه احتیاجی نیست.
اوراکل Nexo نقش قلب تپنده این شبکه را ایفا می‌کند و مدیریت اکثر فرایندهای اصلی شبکه را برعهده دارد. برخی از وظایف این اوراکل عبارت‌اند از:
اوراکل نکسو از نرخ وام به ارزش (LTV) استفاده می‌کند که میزان ریسک پلتفرم برای ارائه وام را ارزیابی می‌کند. بدین‌ترتیب، این اوراکل نیاز به بررسی حساب بانکی برای سنجش اعتبار کاربر را رفع می‌کند.
برای دریافت وام از Nexo، فقط کافی است کاربر دارایی‌های دیجیتالش را به حساب نکسوی خود واریز کند تا بلاک چین عملیات ارزیابی و تأیید را انجام دهد. سپس، اوراکل Nexo به‌صورت خودکار جزئیات مربوط به سقف وام را محاسبه می‌کند و آن را برای کاربر در نظر می‌گیرد.
پس‌از‌آن، از کاربر خواسته می‌شود تا تعیین کند مبلغ وام را در قالب کدام ارز فیات دریافت خواهد کرد. همچنین، امکان انتخاب کارت اعتباری نکسو نیز وجود دارد. گفتنی است تخفیف ویژه ۵۰درصدی روی نرخ بهره برای کاربرانی اعمال می‌شود که بازپرداخت را ازطریق توکن‌های NEXO انجام می‌دهند.
اگر بخواهیم با ریشه‌های اصلی پروژه نکسو بیشتر آشنا شویم، باید به شرکتی به نام کردیسیمو (Credissimo) بازگردیم که از سال ۲۰۰۷ فعالیتش را درزمینه تجارت الکترونیک و فین‌تک (FinTech) در بلغارستان آغاز کرد.
یکی از دستاوردهای این شرکت ایده پروژه Nexo بود که در سال ۲۰۱۷، آنتونی ترنچف (Antoni Trenchev) و کوستا کانتچف (Kosta Kantchev) به‌همراه تیمی از متخصصان امور مالی و علاقه‌مندان به ارزهای دیجیتال آن را ارائه دادند و در آوریل ۲۰۱۸، اولین ثمره خود را رسماً عرضه کردند.
آنتونی ترنچف، هم‌بنیان‌گذار و عضو هئیت‌مدیره شرکت پشتیبان نکسو، سابقه طولانی و درخشانی درزمینه ترویج پذیرش فناوری بلاک چین دارد. بین سال‌های ۲۰۱۵ تا ۲۰۱۷، وی یکی از اعضای سابق انجمن ملی بلغارستان بود و تلاش کرد راه‌حل‌های مبتنی‌بر بلاک چین را در خدمات دولت الکترونیک بلغارستان پیاده‌سازی کند.
Nexo در ژوئیه ۲۰۲۰ و هم‌سو با هدف خود مبنی‌بر کاهش شکاف بین امور مالی سنتی و دیجیتال، با چین لینک (Chainlink) وارد همکاری شد تا از راهکارهای مبتنی‌بر اوراکل چین لینک برای کارآمدی و شفافیت بیشتر بهره ببرد. گفتنی است در‌حال‌حاضر، دفتر مرکزی Nexo در شهر لندن قرار دارد؛ اما فعالیتش به بیش از ۲۰۰ نقطه مختلف در سرتاسر جهان راه یافته است.
نکسو پروژه جاه‌طلبانه‌ای است و اهداف متعددی را دنبال می‌کند. اصلی‌ترین اهداف نکسو را می‌توان این موارد دانست:
نکسو تلاش می‌کند به کاربران کمک کند بدون نیاز به فروش، از ارزش دارایی‌های بلااستفاده‌شان بهره ببرند. راه‌حل اصلی این پلتفرم امکان وام‌گرفتن به‌جای فروش دارایی‌های دیجیتال است. این قابلیت به کاربران اجازه می‌دهد از سود حاصل از تغییر قیمت‌ها در آینده بی‌بهره نمانند.
گفتنی است نیازنداشتن به فروش دارایی‌ها برای استفاده از ارزش آن‌ها در کشورهایی که قوانین مالیاتی سخت‌گیرانه‌ای دارند، مزیت بسیار چشمگیری محسوب می‌شود؛ زیرا کاربران دیگر به پرداخت مالیات‌های سنگین روی دارایی نقد خود نیازی ندارند و می‌توانند صرفاً با استفاده از اعتبار دارایی‌های دیجیتال، نیازهای مالی خود را رفع کنند.
یکی دیگر از ویژگی‌های مهم این پلتفرم امکان دریافت وام بدون نیاز به بررسی اعتبار و سوابق کاربران است. این امر فرایند دریافت وام را بهطور چشمگیری کوتاه‌تر و کارآمدتر می‌کند.
علاوه‌بر‌این، قابلیت نقدشوندگی دارایی‌های دیجیتال نیز در‌حال‌حاضر چندان زیاد نیست. نکسو قصد دارد فرایند کُند و پیچیده تبدیل ارزهای دیجیتال به پول فیات و محدودیت‌های برداشت دارایی را از میان بردارد.
این پلتفرم با حذف واسطه‌ها، از کارمزد اضافی بانک‌ها و پلتفرم‌های معاملاتی برای تبدیل دارایی‌های دیجیتال به ارز فیات می‌کاهد و به کاربران فرصت نقدکردن دارایی در کمترین زمان ممکن را می‌دهد.
درنهایت، باید به زیرساخت و معماری اصلی Nexo نیز اشاره کنیم که برپایه شفافیت و تغییرناپذیری بلاک چین کار و قراردادهای مربوط به وام‌ها را در این زنجیره غیرمتمرکز نگهداری می‌کند. همچنین، دارایی وثیقه‌گذاری‌شده کاربران این پلتفرم در کیف پول‌های آفلاینی ذخیره می‌شوند که فرایند دریافت وام را بسیار ایمن می‌کند.
توکن NEXO ارز بومی پلتفرم نکسو است که اولین‌بار در سال ۲۰۱۸ ازطریق عرضه اولیه سکه یا کوین (ICO) ارائه شد و درمجموع، سرمایه‌ای ۵۲.۵میلیون‌دلاری در قالب بیت کوین و اتر برای این پروژه جمع‌آوری کرد.
بیشتر بخوانید: عرضه اولیه کوین یا ICO چیست؟ جذب سرمایه به روش ارزهای دیجیتال
ازآن‌جاکه NEXO در دسته توکن‌های اوراق بهادار جا می‌گیرد، دارندگان توکن نکسو ۳۰درصد از سود شرکت را به‌نسبت دارایی حساب نکسوی خود دریافت می‌کنند. جالب این‌جاست که کاربر می‌تواند نوع ارزی که قرار است با آن سودش پرداخت شود، نیز تعیین کند.
این توکن برمبنای استاندارد ERC20 ایجاد شد و با تمام کیف‌پول‌های این استاندارد سازگار است. عرضه کل توکن NEXO از ابتدا یک‌میلیارد واحد بوده است. برای مشاهده قیمت لحظه‌ای NEXO می‌توانید از صفحه قیمت نکسو وب‌سایت ارزدیجیتال استفاده کنید.
بیشتر بخوانید: ERC۲۰ چیست؟ همه‌چیز درباره توکن و استاندارد ERC-20 اتریوم
توکن NEXO مانند همه ارزهای دیجیتال دیگر کوین مستقلی است که می‌توان (مثلاً به قصد سرمایه‌گذاری) آن را خرید و معامله کرد. عملکرد پلتفرم نکسو بر قیمت توکن آن تأثیر دارد.
بهترین روش برای خرید NEXO استفاده از صرافی‌های ایرانی است. برخلاف صرافی‌های خارجی، در انواع داخلی احراز هویت برای ایرانی‌ها بلامانع است و با اطلاعات هویتی ایرانی انجام می‌شود.
با جست‌وجوی عبارت خرید نکسو در گوگل به فهرستی از صرافی‌هایی که از این کوین پشتیبانی می‌کنند دست پیدا می‌کنید. می‌دانید که احراز هویت در صرافی‌های ایرانی الزامی است. بنابراین اگر پیش‌تر این کار را انجام نداده‌اید، ابتدا باید این مرحله را طی کنید.
ما همچنین استفاده از صفحه خرید نکسو وب‌سایت ارزدیجیتال را به شما پیشنهاد می‌کنیم. احراز هویت در این صفحه آنی است و تنها با واردکردن اطلاعاتی مثل کد ملی و شماره تلفن بهطور مستقیم به صفحه پرداخت هدایت خواهید شد.
توکن NEXO از ابتدا برمبنای استاندارد ERC-20 اتریوم عرضه شد؛ اما اکنون این توکن علاوه‌بر اتریوم روی شبکه بایننس اسمارت چین هم موجود است. بنابراین از همه کیف پول‌هایی که از این دو شبکه پشتیبانی می‌کنند می‌توان برای ذخیره‌سازی NEXO استفاده کرد.
نکسو کارت کارت اعتباری ساده‌ای با پشتوانه ارزهای دیجیتال است که با همکاری پلتفرم نکسو و مسترکارت (Master Card) ارائه می‌شود. از این کارت می‌توان برای خریدهای آنلاین و آفلاین استفاده کرد. Nexo Card به شما اجازه می‌دهد از ارزش دارایی‌های دیجیتال خود بدون فروش آن‌ها استفاده کنید.
بیش از ۴۰میلیون فروشگاه در سرتاسر جهان نکسو کارت را می‌پذیرند. گفتنی است علاوه‌بر کارت مجازی که به پلتفرم‌هایی همچون گوگل‌پی یا اپل‌پی متصل می‌شود، امکان دریافت کارت فیزیکی هم وجود دارد. با داشتن نکسو کارت، می‌توانید بدون نیاز به انتقال بانکی به تمام مزایای مسترکارت دسترسی داشته باشید.
کارت اعتباری Nexo هر کجا که مسترکارت پذیرفته شود، کار می‌کند. این کارت به شما اجازه می‌دهد تا با نگهداری دارایی‌های خود به‌عنوان وثیقه، از ارزش آن‌ها به پول فیات هم استفاده کنید. درواقع هنگام استفاده از این کارت، از اعتبار خود استفاده می‌کنید و موجودی اصلی حساب شما دست‌نخورده باقی می‌ماند.
نکته دیگر اینکه با نکسو کارت، امکان استفاده از حداکثر ۹۰درصد از ارزش دارایی‌های کریپتو بدون نیاز به فروش آن‌ها دراختیار کاربران قرار می‌گیرد
نکسو کارت محصول جالبی است و ویژگی‌هایی دارد که آن را از سایر کارت‌های اعتباری متمایز می‌کند. برخی از جالب‌ترین خدمات نکسو کارت عبارت‌اند از:
در ادامه نگاه دقیق‌تری به هریک از این ویژگی‌ها خواهیم داشت.
اپلیکیشن کاربرپسند Nexo به شما اجازه می‌دهد هربار که قصد خرید آنلاین دارید، با ایجاد کارت مجازی جدید، تراکنش ایمن‌تری تجربه کنید. همچنین، این اپلیکیشن گزینه مخصوصی برای قفل‌کردن اعتبار دارد که اگر کارت شما دزدیده شد یا به مورد مشکوکی برخورد کردید، بتوانید از به‌‌سرقت‌رفتن دارایی‌هایتان جلوگیری کنید. همانطورکه در بخش‌های پیش اشاره کردیم، امکان دریافت نسخه فیزیکی نکسو کارت نیز برای کاربران وجود دارد.
هربار که از نکسو کارت استفاده می‌کنید، این پلتفرم ۲درصد از اعتبار هزینه‌شده را به حساب شما بازمی‌گرداند. این پاداش را می‌توانید در قالب توکن‌های Nexo یا بیت کوین دریافت کنید. همچنین، اگر حداقل ۱۰درصد از موجودی شما در قالب توکن‌های NEXO باشد، می‌توانید ۰.۵درصد از هزینه خرید ارزهای دیجیتال را پس بگیرید.
گفتنی است هرچه میزان وفاداری شما به شبکه بیشتر باشد، میزان بازگشت وجه به شما نیز بیشتر خواهد بود. میزان وفاداری کاربران به شبکه براساس درصد توکن NEXO در پورتفو آنان و در چهار سطح مختلف ارزیابی می‌شود.
نکسو کارت در وب‌سایت خود ادعا می‌کند که این کارت اعتباری از امنیت «رمزنگاری‌‌شده ۲۵۶بیتی و بسیار قدرتمند» برخوردار است. همچنین طبق اطلاعات این وب‌سایت، نکسو از سازوکار نظارتی ۲۴ساعته برای اطمینان از ایمن‌بودن دارایی‌های کاربرانش استفاده می‌کند.
به‌غیر از امکان بازگشت دارایی در خریدها، می‌توانید از حساب پس‌انداز نکسوی خود نیز سود کسب کنید. این طرح شامل ۳۴ ارز دیجیتال ازجمله ۶ استیبل کوین می‌شود و نرخ سود نیز به‌نسبت ارزهای دیجیتال انتخاب‌شده حداکثر ۳۶درصد و برای استیبل‌کوین‌ها حداکثر ۱۷درصد است.
یکی دیگر از مزیت‌های این حساب‌ها، سود آن‌هاست که به‌صورت روزانه محاسبه و دارایی‌ها به حساب کاربر منتقل می‌شوند. در‌این‌بین، می‌توانید هر زمان که بخواهید، توکن‌های خود را برداشت کنید و به حفظ حداقل مقدار تعیین‌شده برای مشارکت در کسب سود نیازی ندارید.
همانطورکه اشاره کردیم، در شبکه Nexo می‌توانید از دارایی‌های دیجیتال خود به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام‌های کریپتو استفاده کنید. پس از تأیید وام، دارایی‌های دیجیتال شما فوراً دردسترس خواهند بود. اگر نکسو کارت داشته باشید، دیگر به انتظاری چندین‌روزه برای تأیید و دریافت وام نیازی نخواهید داشت.
شبکه نکسو چندین ارز دیجیتال برتر را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد. این ارزها شامل بیت کوین، اتریوم، ریپل، لایت کوین، مونرو، بایننس کوین و توکن بومی نکسو می‌شوند.
به‌غیر از سود و اعتباری که به شما داده می‌شود، استفاده از این کارت هیچ کارمزد و هزینه اضافی به‌همراه نخواهد داشت. تمام هزینه‌های ضروری صرفاً از اعتبار کسر می‌شوند و میزان این هزینه‌ها نیز درمقایسه‌با کارت‌های اعتباری سنتی یا حتی سایر کارت‌های اعتباری ارز دیجیتال به‌مراتب کمتر است.
کاربرانی که دارایی‌های دیجیتال خود را برداشت می‌کنند، فقط کارمزد پلتفرم معاملاتی را می‌پردازند و به پرداخت هزینه تراکنش نیازی ندارند. شبیه حساب بانکی سنتی، کاربران کارمزد معقولی برای حساب پس‌انداز نکسو کارت می‌پردازند و هیچ هزینه‌ای بابت نگهداری از حساب آنان کسر نمی‌شود.
براساس وب‌سایت نکسو کارت، تیم پشتیبانی از مشتری ۲۴ساعته دردسترس است تا به کاربران درزمینه سرمایه‌گذاری مشاوره بدهد. این وب‌سایت سه راه برای دسترسی به تیم پشتیبانی پیشنهاد می‌کند: ۱. ایمیل؛ ۲. چت زنده؛ ۳. پیام متنی.
در اینجا بد نیست اشاره کنیم که نبود امکان برقراری ارتباط تلفنی با تیم پشتیبانی یکی از ضعف‌هایی است که برخی منتقدان نکسو مطرح می‌کنند.
خیر. این پلتفرم از ارزهای فیاتی مثل دلار و یورو هم پشتیبانی می‌کند.
خیر. کشور ما ایران در فهرست کشورهایی است که Nexo به آن‌ها خدمات‌رسانی ندارد.
کمترین مقداری که می‌توانید از Nexo وام بگیرید ۵۰ دلار در قالب کریپتو و ۵۰۰ دلار در قالب فیات است. بیشترین مقداری که می‌توانید دریافت کنید هم ۲,۰۰۰,۰۰۰ دلار در روز است.
در این مطلب، با صرافی و پلتفرم وام‌دهی نکسو آشنا شدیم و اهداف اصلی آن را دنبال کردیم. سپس، برخی جزئیات مربوط به نحوه عملکرد و گزینه‌های مختلفی را مرور کردیم که نکسو دراختیار کاربران خود قرار می‌دهد. درادامه نیز، اطلاعاتی درباره توکن بومی NEXO بیان کردیم و با ویژگی‌های کارت اعتباری نکسو آشنا شدیم.
نکسو از ابتدای پیدایش تاکنون، رشد چشمگیری کرده است. این پروتکل تا سال ۲۰۲۱ توانست دارایی خود را به رقمی بیش از ۱۲میلیارد دلار برساند و جایگاهش را به‌عنوان یکی از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی و کسب درآمد تثبیت کند. همچنین، ارزش کاربردی این پلتفرم با ارائه وام‌های فوری و ویژگی منحصربه‌فرد نکسو کارت به‌سرعت رشد کرده است.
با‌این‌همه نکسو، تنها پلتفرم وام‌دهی موجود با امتیازهای ویژه نیست؛ چراکه با گسترش پذیرش ارزهای دیجیتال، هرروز پلتفرم‌های بیشتری به فهرست ارائه‌دهندگان تسهیلات ممتاز به کاربران ارز دیجیتال اضافه می‌شوند. نکسو برای صدرنشین‌شدن، در این زمینه باید با نام‌های درخشان دیگری همچون هودل‌نات (Hodlnaut) و بلاک‌فای (BlockFi) رقابت کند.
در‌این‌میان، نکته‌ای که باعث می‌شود عده‌ای با عینک بدبینی به این پلتفرم نگاه کنند، این است که نکسو نقشه‌ای رسمی از مسیر پیش روی خود دراختیار کاربران قرار نداده است؛ بنابراین، فقط اقدامات عملی این پلتفرم به‌منظور جذب سرمایه‌گذار بیشتر می‌تواند احتمالات آینده این پلتفرم را تعیین کند.
